Introdução ao planejamento financeiro para compra de imóvel em 2024

Comprar uma casa ou apartamento é uma decisão que envolve muitos fatores e mudanças na forma como você gerencia as suas contas, ou como você realiza o seu planejamento financeiro.

Para aqueles que já possuem um certo grau de organização financeira, chegou o momento de realizar uma sintonia fina no orçamento e tornar sua disciplina ainda mais rigorosa. Isso significa revisar detalhadamente todas as suas despesas e receitas, identificando áreas onde é possível economizar ainda mais. Pequenas mudanças, como cortar gastos desnecessários ou renegociar contratos de serviços, podem fazer uma grande diferença no longo prazo. Além disso, é importante manter um registro atualizado de todas as transações financeiras, utilizando ferramentas como planilhas ou aplicativos de controle financeiro para facilitar essa tarefa.

Talvez o maior desafio para quem deseja começar a levar a sério suas finanças, seja para comprar um imóvel ou simplesmente para se organizar melhor com o dinheiro, seja manter a disciplina econômica ao longo do tempo.

Ser austero por alguns dias não é tão complicado. Manter essa austeridade por algumas semanas também não é uma tarefa impossível. O verdadeiro desafio é sustentar essa rotina por anos, sem ceder às tentações ocasionais e sem quebrar a corrente de disciplina.

Somos muito impulsivos quando o assunto é gastar dinheiro. Propaganda, publicidade, marketing, tudo está aí para dar aquele empurrãozinho para você, do nada, abrir uma exceção e comprar algo que não necessariamente estava precisando. 

E, vamos falar a verdade: o pagamento das parcelas do seu bem mais importante não pode ser comprometido porque alguém da sua família não resistiu a uma tentação passageira. 

O primeiro passo é elaborar um bom planejamento financeiro pessoal. Afinal, estamos falando de um bem que pode levar décadas para ser quitado. Sendo assim, é importante aderir a uma rotina disciplinada, principalmente em relação a como você gasta o dinheiro que ganha. 

Basicamente, existem dois caminhos para chegar a esse objetivo: ganhar mais e gastar menos.

É claro que, na prática, não é tão simples assim. Por isso, elaboramos este conteúdo com uma série de dicas sobre como fazer um planejamento financeiro para comprar seu imóvel.

Quer saber mais sobre o assunto? Siga com a leitura!

Saiba qual o estilo de vida pretende ter

Este é o momento de adotar uma postura realista. Conhecendo-se melhor do que ninguém, realize uma análise minuciosa de suas perspectivas e ambições para o futuro, pois estas servirão como parâmetros fundamentais para a elaboração de suas metas e das ações necessárias para alcançá-las.

Quando se trata da aquisição de um imóvel, é imperativo considerar uma série de fatores que vão muito além da estética e do conforto. Abordaremos esses detalhes com mais profundidade nos tópicos subsequentes.

Alinhe suas prioridades

O planejamento financeiro familiar para comprar um imóvel deve envolver as necessidades de longo prazo de todas as pessoas da casa, pois a decisão afetará a sua vida e a de seus parentes pelos próximos anos.

Se você tem filhos, por exemplo, um dos aspectos mais importantes a considerar é a localização do imóvel. Isso significa verificar se há escolas de qualidade, hospitais bem equipados e áreas de lazer seguras e acessíveis nas proximidades do local pretendido. A presença desses serviços essenciais pode fazer uma grande diferença na qualidade de vida da sua família, garantindo que seus filhos tenham acesso a uma boa educação e cuidados médicos adequados, além de opções de lazer que contribuam para o seu desenvolvimento saudável.

Além disso, é crucial avaliar se o endereço é viável em relação as vias de acesso ao seu trabalho e outras atividades diárias. Pense cuidadosamente sobre qual será a região do imóvel, pois esse é um dos fatores que mais influência no seu valor de mercado. Estar mais próximo de tudo necessário para o funcionamento da sua vida cotidiana é um fator importante de economia, tanto de tempo quanto de dinheiro. A proximidade de supermercados, farmácias, academias e outros serviços também deve ser considerada, pois facilita a rotina diária e reduz a necessidade de longos deslocamentos.

A localização do imóvel não afeta apenas o valor da propriedade; ela também determina os gastos futuros, principalmente em termos de deslocamento. Viver em uma área bem localizada pode reduzir significativamente os custos com transporte e o tempo gasto em deslocamentos diários, proporcionando uma melhor qualidade de vida. Além disso, uma boa localização pode aumentar a valorização do imóvel ao longo do tempo, tornando-o um investimento mais seguro e rentável. Portanto, ao escolher um imóvel, leve em conta todos esses fatores para garantir que a decisão seja a mais acertada possível para você e sua família.

Guarde uma reserva financeira

Um bom planejamento financeiro envolve uma reserva de dinheiro para garantir que, em momentos inesperados, você e sua família não passem aperto e tenham que desistir do objetivo.

Além disso, a compra de um imóvel envolve uma série de custos extras que geralmente não são comentados, como documentação, impostos, taxas e até mesmo possíveis melhorias na infraestrutura da propriedade.

Você pode começar separando uma parte do seu salário todos os meses. Não comece com valores que não possa economizar: seja realista, e vá aos poucos aumentando a quantidade de dinheiro que guarda. Assim, você se acostuma sem tanto trauma e vai entendendo como isso funciona. 

Conheça as opções de pagamento

O mercado imobiliário é um dos mais estáveis que existe, pois mesmo em cenários de crise econômica, continua a crescer. Mesmo após os desafios de 2020 e a pandemia, o mercado imobiliário demonstrou resiliência e a expectativa para 2024 é de um crescimento contínuo e robusto.

Dessa forma, um dos motivos pelos quais vale a pena ter uma reserva financeira, como mencionamos anteriormente, é que muitas vezes você pode encontrar imóveis com ótimos preços devido às flutuações na economia do país. Ter uma reserva financeira permite aproveitar essas oportunidades de mercado, garantindo que você possa fazer um bom negócio quando surgirem imóveis com preços atrativos.

Além disso, a estabilidade do mercado imobiliário em 2024 é reforçada por políticas governamentais que incentivam a construção e a compra de imóveis, bem como por uma demanda constante por habitação. Com taxas de juros ainda favoráveis e diversas opções de financiamento disponíveis, este é um momento propício para investir em imóveis.

Portanto, manter uma reserva financeira não só proporciona segurança em tempos de incerteza econômica, mas também coloca você em uma posição vantajosa para aproveitar as melhores oportunidades do mercado imobiliário. Com um planejamento financeiro adequado, você estará preparado para fazer investimentos inteligentes e garantir um futuro financeiro mais estável e seguro e tendo uma retomada do crescimento maior.

Formas de financiamento

Dito isso, lembre-se de que existem inúmeras formas de financiamento financeiro para adquirir um imóvel, seja por meio de instituições bancárias, construtoras, programas do Governo, entre tantas outras opções disponíveis no mercado financeiro.

Seja você um comprador de primeira viagem ou alguém que está considerando mudar de imóvel, o mercado financeiro está pronto para lhe atender com diversas alternativas de financiamento financeiro.

Você pode optar por consórcios imobiliários ou financiamentos financeiros, e dentro dessas opções, há uma variedade de planos que atendem a diferentes perfis de compradores. Alguns financiamentos financeiros são bastante flexíveis e permitem que, com uma entrada de apenas 10% do valor total da propriedade, você já possa dar o primeiro passo para adquirir sua casa própria.

No entanto, para que essa conquista se torne uma realidade, é crucial manter suas contas sempre em dia e evitar qualquer tipo de inadimplência. A concessão de crédito financeiro depende diretamente da sua reputação financeira, ou seja, é necessário estar com o nome limpo nos órgãos fiscalizadores para garantir a aprovação do financiamento financeiro.

Além disso, é importante estar ciente das taxas de juros e das condições de pagamento oferecidas pelas diferentes instituições financeiras. Comparar as opções disponíveis no mercado financeiro pode ajudá-lo a encontrar a melhor solução para o seu perfil e necessidades. Lembre-se de que um bom planejamento financeiro é essencial para garantir que você consiga arcar com as parcelas do financiamento financeiro sem comprometer seu orçamento mensal.

Outro ponto a considerar é a possibilidade de utilizar recursos do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) para complementar o valor da entrada ou até mesmo para amortizar o saldo devedor do financiamento financeiro. Essa é uma alternativa vantajosa que pode facilitar ainda mais a aquisição do imóvel.

Por fim, é fundamental buscar orientação financeira especializada para tomar decisões informadas e seguras. Consultar um consultor financeiro pode ser uma excelente maneira de entender melhor as opções de financiamento financeiro disponíveis e escolher a que melhor se adapta às suas condições e objetivos.

Em resumo, o mercado financeiro oferece diversas formas de financiamento financeiro para a compra de imóveis, atendendo a diferentes perfis de compradores. Manter uma boa reputação financeira, comparar as opções disponíveis e buscar orientação especializada são passos essenciais para garantir uma aquisição segura e bem-sucedida. Com um planejamento financeiro adequado, você estará mais próximo de realizar o sonho da casa própria.

Agora que você já sabe como se planejar financeiramente, não deixe de conferir como usar o FGTS para comprar o seu imóvel e assista ao vídeo que te dá dicas incríveis, de como juntar dinheiro para comprar seu primeiro apartamento.