Guia: Como Comprar o Primeiro Imóvel com Segurança em 2025

A decisão de comprar o primeiro imóvel é um dos momentos mais marcantes na vida de um brasileiro. É a transformação de um grande sonho em realidade, mas essa jornada pode gerar muitas dúvidas. Como se planejar? Qual o melhor financiamento? É o momento certo para comprar?

Para te ajudar a navegar por esse processo, compilamos as melhores dicas do episódio “Do sonho à realidade: como comprar seu primeiro imóvel com segurança”, do podcast Morar em Pauta, da Emccamp. Especialistas do mercado compartilharam um verdadeiro passo a passo para você comprar o primeiro imóvel com segurança e tranquilidade.

O Cenário Atual: É um Bom Momento para Comprar um Imóvel?

Segundo os especialistas, o mercado imobiliário está muito aquecido. Um dos grandes motores desse aquecimento é o programa Minha Casa, Minha Vida (MCMV), que foi atualizado e passou a incluir mais famílias.

Mesmo com um cenário de taxa Selic elevada (a 15% ao ano em 2025), as taxas de juros do financiamento imobiliário estão em patamares muito mais baixos. No MCMV, é possível encontrar taxas a partir de 4% ao ano. Isso significa que o custo do financiamento pode ser menor que o rendimento de algumas aplicações financeiras, tornando a compra uma decisão estratégica.

Não é à toa que o crédito imobiliário é um setor de extrema relevância na economia, representando 10% do PIB nacional. Ele atende a uma necessidade real, já que o déficit habitacional no país atinge 6 milhões de famílias.

O Primeiro Passo: Planejamento para Comprar o Primeiro Imóvel com Segurança

Antes de tudo, a organização financeira é a base para comprar o primeiro imóvel com segurança.

1. Organize suas Finanças:

De acordo com o especialista Fellipe Leroy, o primeiro passo é anotar tudo o que você ganha e todos os seus custos (fixos e variáveis). Esse exercício simples te ajuda a cortar os “gastos invisíveis” e a entender quanto você pode direcionar para a casa própria.

2. Poupe para a Entrada:

• Defina uma meta: A entrada geralmente varia entre 15% e 30% do valor do imóvel.
• Crie uma reserva: Tenha uma conta ou investimento separado para este fim.
• Automatize: Programe depósitos mensais para transformar o ato de poupar em um hábito.
• Invista com segurança: Considere opções conservadoras como Tesouro Direto ou CDBs, que rendem mais que a poupança.

3. Use o FGTS a seu Favor:

O Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) é um grande aliado. Como seu rendimento é muito baixo (cerca de 3% ao ano), é uma decisão financeira inteligente usá-lo para a entrada, diminuindo o valor a ser financiado.

4. Imóvel na Planta: Uma Vantagem Estratégica:

Para quem não tem um valor alto de entrada, comprar um imóvel na planta é ideal. Diogo Cano, Diretor da Emccamp, explica que o financiamento pode chegar a 80% ou 90% do valor do bem, enquanto em um imóvel usado fica entre 50% e 70%. Além disso, as construtoras facilitam o pagamento dos 10% a 20% restantes, permitindo parcelamentos que se encaixam no seu bolso.

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Decifrando o Financiamento Imobiliário

Entender as linhas de crédito é fundamental para fazer a melhor escolha.

1. Minha Casa, Minha Vida (MCMV): Mais Acessível do que Nunca

O MCMV é o principal programa habitacional do Governo Federal, oferecendo juros reduzidos e subsídios (descontos) para famílias de baixa e média renda. Em 2025, o programa foi ampliado com a criação da Faixa 4, que agora contempla:

• Famílias com renda de até R$ 12.000.
• Imóveis de até R$ 500.000.

Isso fez com que 90% das unidades da Emccamp, por exemplo, passassem a se enquadrar no programa.

2. Outras Opções de Financiamento:

Para quem não se encaixa no MCMV, existe a modalidade SBPE (Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo), com taxas de juros também competitivas.

3. Dicas para Aumentar sua Chance de Aprovação:

• Mantenha o nome limpo.
• Tenha uma boa pontuação de crédito (score).
• Movimente sua renda em contas bancárias para criar um histórico para o banco.
• Regularize sua situação fiscal, principalmente se for autônomo ou empresário.

A Escolha do Imóvel e a Documentação

Com o financeiro organizado, é hora de escolher o lar.

1. Critérios de Escolha:

Para Edner Siqueira, Diretor da Emccamp, o fator que mais interfere na valorização de um imóvel é a localização. Busque por bairros consolidados, com acesso a transporte público, comércio e serviços. Depois, avalie a planta, segurança, lazer e vaga de garagem.

2. Documentação Simplificada:

A documentação básica do comprador inclui identidade, comprovante de residência e de renda. Uma grande vantagem de comprar um imóvel novo de uma construtora sólida é que a documentação do empreendimento já passou por uma análise prévia do banco, o que torna o processo muito mais rápido e seguro para você.

3. A Importância de Bons Parceiros:

A jornada para comprar o primeiro imóvel com segurança fica muito mais fácil com o auxílio de profissionais qualificados. Um corretor experiente e uma construtora de confiança, como a Emccamp, com 48 anos de mercado, oferecem o suporte necessário para que todo o processo ocorra sem surpresas.

Como vimos, o sonho da casa própria é totalmente realizável. O mercado está favorável, e com planejamento financeiro, conhecimento sobre as linhas de crédito e a escolha de parceiros confiáveis, é possível comprar o primeiro imóvel com segurança.

Quer se aprofundar ainda mais? Ouça o episódio completo do Morar em Pauta no Spotify, YouTube ou na sua plataforma de áudio preferida e dê o próximo passo em direção à sua conquista!